افتتاح حساب بانکی در استرالیا

افتتاح حساب بانکی در استرالیا

افرادی که به کشوراسترالیا مهاجرت کردند در روزهای اول ورود به این کشوردر مورد نحوه نگهداری وجه ممکن است نگرانی هایی داشته باشند، که تدابیر مختلف بانک‌های کشور استرالیا  برای رفع این نگرانی‌ها اثرگذار بوده است . مجموعه متدویزا ( موسسه کاریابی استرالیا ) در این مقاله قصد دارد اطلاعات کلی در مورد شرایط افتتاح حساب در کشور استرالیا در اختیار شما قرار دهد لازم به ذکر است که برای اطلاع از جزئیات شرایط بانک های مختلف در کشور استرالیا به وبسایت رسمی بانک ها مراجعه فرمایید.

افتتاح حساب در بانک‌های استرالیا به دو‌صورت آنلاین یا حضوری می باشد.

افرادی که قصد مهاجرت به استرالیا را دارند و تمایل دارند تا قبل از ورود به استرالیا درکشور مبدا تمامی کارهای قانونی خود را به انجام برسانند می توانند افتتاح حساب خود را به صورت اینترنتی انجام دهند .

برخلاف بعضی از کشورها، افراد برای بازکردن حساب بانکی استرالیا مجبور نیستند در این کشور حضور داشته باشند و در بیش‌تر مؤسسات از طریق اینترنت یا تلفن امکان بازکردن حساب بانکی وجود دارد ، بنابراین افتتاح یک حساب بانکی درکشور استرالیا برای افراد خارجی غیرممکن نمی باشد.

• متاسفانه توجه به این نکته لازم است که به دلیل تحریم‌های بین‌المللی علیه ایران، ایرانی‌ها احتمال دارد در افتتاح چنین حساب‌های بانکی از راه دور با محدودیت‌های خاصی مواجه شوند.

لازم به ذکر است ایرانی هایی که وضعیت اقامت شان مشخص می باشد مراحل افتتاح حساب آنها دراسترالیا به دو پروسه قبل از ورود و بعد از ورود به استرالیا تقسیم میشود که در ادامه به آنها می پردازیم.

مراحل افتتاح آنلاین حساب قبل از ورود به کشوراسترالیا

• انتخاب بانک مورد نظر
• وارد شدن در وبسایت بانک
• جستجو و سرچ گزینۀ moving to Australia واقدام نسبت ‌به حساب مشخص‌شده برای مهاجرین بعد از ورود به وب ‌سایت بانک مقصد
• انتخاب گزینۀ Open bank account یا همان افتتاح حساب بانکی که بعد از انتخاب حساب انجام میشود ، معمولا در این مرحله، یک سری اطلاعات از مشتری خواسته می شود که در ادامه به آن ها اشاره ای داشته ایم.
• مراجعۀ حضوری به بانک و دریافت کارت بانکی دراین مرحله که بعد از ورود به خاک استرالیا می باشد انجام شده و افراد به محض ورود به کشور استرالیا مدارک محلی خود را به بانک مربوطه ارائه می کنند .

جهت باز کردن حساب کاربری آنلاین چه اطلاعاتی لازم است؟

• نوع ویزا ( دائم، مؤقت، بیزینسی  و…)
• آدرس پست الکترونیکی (ایمیل)
• آدرس محل سکونت و تلفن
• تاریخ ورود به  کشوراسترالیا
• شهر/ ایالت مقصد در کشور استرالیا
• معرفی یک شعبۀ بانکی

نکات مهم در مورد افتتاح حساب آنلاین در کشور استرالیا

• افتتاح حساب آنلاین پنج تا ده دقیقه زمان میبرد اما اگر اشاره داشته باشیم به معایب افتتاح آنلاین حساب بانکی در خارج از کشور استرالیا می توان به این مورد اشاره کرد که تا زمانی ‌که احراز هویت انجام نشود تنها امکان واریز وجه وجود دارد و نمی توان پول را از حساب خود برداشت کرد.
• در بانک‌هایی مانند بانک ANZ، بانک Commonwealth، بانک NAB و Westpac  می توان قبل از ورود به خاک استرالیا به‌ صورت اینترنتی حساب باز کرد و به‌ محض ورود به این کشور، مراحل بعدی مربوط به افتتاح حساب طی شود ، این بانک‌ها تسهیلات بانکی مخصوص مهاجران دارند.
• همچنین باید توجه داشت که بانک NAB و ANZ خدماتی به ایرانیان ارائه نمی دهد.
• تا دوازده ماه قبل از رفتن به استرالیا، متقاضیان امکان باز کردن یک حساب بانکی به ‌صورت آنلاین را دارند.
• توجه به این نکته ضروری است که این بانک‌ها بسته‌ به شرایط زمانی ممکن است ، تغییراتی را در افتتاح حساب در نظر بگیرند ، مثلا در بحران کرونا در بعضی از بانک‌ها ازجمله Westpack افتتاح حساب از خارج از خاک استرالیا امکان پذیر نبود .
• با توجه به این که بانک‌های استرالیایی در قوانین و رویه‌های خود متفاوت ‌تر از دیگر کشورها عمل می‌کنند،لازم است افراد ، به طورکلی قبل از اقدام برای بازکردن حساب و اطلاع ازجزئیات این فرایند از طریق وب ‌سایت بانک، اطلاعات لازم و به روز را دریافت کرده و با آگاهی کافی در این راه قدم بردارند.
• با توجه به این که بعضی از بانک‌های استرالیا ، مبلغی را به‌عنوان Maintenance fee  ماهیانه از حساب مشتری کم می کنند ؛ بنابراین لازم است با در نظر گرفتن شرایط خود ، بانکی انتخاب شود که هزینۀ کم ‌تری را از حساب مشتری کسر میکند .

افتتاح حساب بعد از ورود به استرالیا

بعد از ورود به خاک استرالیا و انتخاب بانک مورد نظر برای افتتاح حساب این امکان برای متقاضیان فراهم است که هم به ‌صورت آنلاین و هم با همراه‌ داشتن مدارک لازم، به‌ صورت حضوری  ، به منظورافتتاح حساب به یکی از شعب بانک مقصد مراجعه کنند.

برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا چه مدارکی لازم است؟

• پاسپورت یا مدارک شناسایی معتبر مثل گواهینامه رانندگی استرالیایی
• برگۀ احراز سکونت (مدرکی که نشان دهد افراد در چه آدرسی سکونت دارند)
• برگۀ ویزا  (Visa Grant letter)
• شماره موبایل جهت ثبت در سیستم و استفادۀ آنلاین از خدمات بانکی

حساب های بانکی در کشور استرالیا

1-حساب بانکی تراکنشی یا روزانه

حساب بانکی تراکنشی یا روزانه در بعضی از کشورها به حساب جاری معروفیت دارد، با داشتن این حساب امکان واریز وجوه، پرداخت قبوض و مدیریت مخارج خود وجود دارد .

2-حساب بانکی پس‌انداز

• با داشتن حساب بانکی پس اندازامکان افزایش پس انداز وجود دارد.
• در برخی از این حساب های پس انداز محدودیت دسترسی به وجوه وجود دارد بنابراین بیشتر افراد در کنار حساب تراکنشی خود حساب پس انداز نیز دارند تا به هنگام نیاز بتوانند وجوه خود را بین این دو حساب جابه جا کنند.
• به وجود موجود در حساب های پس انداز سود پرداخت میگردد و حتی در صورتی که واریز پول به صورت منظم انجام شود به این حساب‌ها مواردی مثل سود بالاتر پیشنهاد می گردد .
• لازم به ذکر است تعداد زیادی از حساب های پس انداز به صورت آنلاین فعالیت دارند .

3-حساب بانکی مدت ‌دار

• حساب بانکی مدت دار مخصوص افرادی می باشد که برای مدت خاصی ( میان مدت یا بلند مدت ) به وجود خود نیازی ندارند .
• در این نوع حساب بعد از مشخص شدن یک دوره زمانی مشخص ( معمولا 1 ماه تا 5 سال ) افراد امکان دسترسی به وجوه خود را نداشته در عوض دراین مدت سود ثابتی را دریافت خواهند کرد.
• به عبارت دیگردر این نوع از حساب با گذاشتن مقدارزیادی وجه در بانک برای مدت مشخص سود ثابت برای افراد واریز خواهد شد.
• همچنین این امکان برای برخی از حساب‌های مدت ‌داروجود دارد که در این مدت سودی که بدست آمده است به صورت ماهیانه یا سالیانه در حسابی جداگانه برای آنها پرداخت می شود .

در این نوع از حساب های بانکی نرخ سودها متغیر می باشد.

میتوانید برای بررسی  بهترین حساب مدت‌ دار، به آدرس اینترنتی زیر مراجعه فرمایید .

https://www.infochoice.com.au/term-deposits/

داشتن کارت اعتباری برای افراد دارای ویزای موقت

• شرایط برای افرادی که ویزای کار یا هر نوع ویزای موقت دیگر دارند برای دریافت کارت اعتباری کمی دشوار می باشد.
• تعدادی بانک درکشور استرالیا وجود دارد که توسط آنها کارت اعتباری برای دارندگان ویزای مؤقت صادر می شود که البته هر کدام شرایط خاص خود را دارند که در ادامه به بعضی از آنها می پردازیم البته توجه داشته باشید برای اطلاع دقیق از بروزرسانی جدید بانک ها به سایت اصلی آنها مراجعه فرمایید

شرایط دریافت کارت اعتباری در بانک های مختلف

1.بانک NAB

داشتن ویزای 482

درآمد بیش از 50000 دلار در سال

حداقل سه ماه سابقه بانکی در بانک NAB

2.بانکCommonwealth

• داشتن ویزایی معتبر با اعتبار بیش از شش ماه

3.بانکANZ

• ویزای موقت با بیش از 4 سال اعتبار

4.بانکWestpack

• داشتن ویزای 482

5.بانکHSBC

• درآمد بیش از 50000 دلار در سال
• قرارداد کاری حداقل دوساله در استرالیا

6.بانکAmerican Express

• ویزای کار طولانی ‌مدت

هزینه های داشتن حساب بانکی در استرالیا

بعضی از مؤسسات بدون دریافت هزینه‌های ماهیانه، معاملات نامحدودی ارائه میکنند بنابراین بعضی حساب‌های بانکی درکشور استرالیا، بدون هزینه می باشند .

به شرط آنکه دارندگان حساب حداقل مقدار پولی که مشخص شده است (که این مبلغ پایین تر از متوسط حقوق ماهیانه می باشد)، هرماه به حساب واریز کنند، هزینه‌هایی که بانک‌ها بیشتر مواقع از مشتری ها می گیرند بدلیل اینکه بسیار کم و ناچیز می باشد گاهی اوقات از آن‌ها صرف ‌نظر می شود.

برداشت وجه از دستگاه‌های خود پرداز بانکی که افراد در آن حساب داشته باشد، معمولاً رایگان می باشد.

به طور کلی خدمات زیر شامل هزینه‌های بانکی خواهند شد :

• استفاده کردن از خود پردازی که متعلق به بانک افراد نباشد

• معاملات EFTPOS یا معاملات آنلاین (Electronic funds Transfer at Point Of)
• هزینه‌های ماهیانه نگهداری حساب

• هزینه‌های سالیانه
• برداشت اضافی از مانده‌ حساب
• هزینه‌های تبدیل ارز خارجی
• افرادی که منابع مالی خود را در بانک‌های استرالیا سرمایه ‌‌گذاری می کنند و اقامت دائم در استرالیا ندارند باید مالیات بیشتری نسبت به افراد دیگر پرداخت کنند .

مزیت های افتتاح حساب بانکی درکشور استرالیا

اگر افراد تمایل به انتقال وجوه مختلفی را به صورت بین المللی در مدت حضورشان در استرالیا داشته باشند باید به دنبال مجموعه ای باشند که این سرویس را ارائه میدهند و این خدمات را دریافت کنند.

افرادی که حساب بانکی در کشوراسترالیا افتتاح می کنند مزایای زیادی شامل آنها خواهد شد از جمله :

• نبودن هیچ‌گونه تحریم و محدودیتی پیش روی افراد
• داشتن شانس تجارتی آزاد
• خرید از سایت‌های آنلاین و بزرگ مانند آمازون بدون مشکل
• انتقال وجه به دوستان و نزدیکان
• و…

نکات قابل توجه در انتخاب بانک در کشور استرالیا

برای افتتاح حساب بانکی در استرالیا باید به شاخصه ‌های مختلفی توجه داشته باشید که در ادامه به آنها می پردازیم :

• هزینه‌ نگهداری: بازکردن حساب با کارمزد نگهداری حساب کم یا بدون هزینه
• دسترسی به شعب و خود پردازها:  انتخاب بانکی که دارای شعبه های بسیار می باشد برای سهولت مراجعه به بانک جهت دریافت خدمات مشخص
• نقل و انتقالات بین‌المللی:  بررسی هزینه انتقال پول در سطح بین‌المللی و همچنین نرخ مبادله در صورت نیاز به ارسال پول به کشوری جز استرالیا
• سهولت بازکردن حساب: میزان سخت گیری بانک مورد نظر در افتتاح حساب برای تازه واردها

شرایط سودهای بانکی در کشور استرالیا

بیشتر بانک‌های استرالیا برای جذب بیشترمشتری، سودهای بهتری را در نظر می گیرند .

عواملی مانند رقابتی بودن بازارِ بانکداری درکشوراسترالیا، نرخ سودهای بانکی این کشور را از هم متفاوت کرده است.

باید توجه داشت که سود بانکی کشوراسترالیا اغلب تحت تأثیر تورم سالیانه و رشد اقتصادی می باشد.

پرداخت مالیات به دولت استرالیا از طرف صاحبان حساب بسته به سود سپرده خود، الزامی است .

سودی که از سپرده‌های بانکی بدست می آید درحقیقت درآمد مازادی می باشد که برای اداره مالیات استرالیا است .

نکات مهم درباره انتقال وجه به کشور استرالیا

انتقال وجه به کشور استرالیا با روش‌های متفاوتی صورت می گیرد …

• باز کردن حساب بانکی در استرالیا قبل از ترک کشور مبدأ و انتقال وجوه خود
• انتقال مبالغ مورد نظراز ایران به استرالیا از طریق صرافی

کار انتقال پول در صرافی با داشتن شماره‌ حساب و BSB (شماره شعبه) امکان پذیر است .

راه‌های برداشت و واریز وجه

• شعب بانکی
• خود پرداز
• پایانه فروشگاهی یاEFT POS
• تلفن همراه یا تبلت
• اینترنتی یا آنلاین

کلام پایانی

درپایان توجه به این نکات ضروری است ، درصورتی که پس از ورود به کشور استرالیا مدارک مورد نیاز به بانک مورد نظر ارائه نگردد و پروسه احراز هویت فرد انجام نشود امکان واریز وجه بدون برداشت آن وجود دارد و همچنین افرادی که ویزای 457 یا ویزای توریستی دارند امکان درخواست حساب بانک ANZ  را ندارند و در پایان هم توجه داشته باشیم که در هنگام استفاده از خودپرداز بانک یا موسسه دیگر ممکن است حدودا 2دلار استرالیا از حساب فرد کم شود .

مجموعه متدویزا ( موسسه کاریابی استرالیا ) در تلاش است مفید ترین اطلاعات را در مورد شرایط افتتاح حساب در کشور استرالیا با شما به اشتراک بگذارد تا مسیر مهاجرتی سهلی را برای همه ی متقاضیان محترم رقم زند .

برای آشنایی بیشتر با ایالت های استرالیا و سایر مقالات ما در مورد کشور استرالیا میتوانید به لیست مقالات ما درسایت متدویزا مراجعه فرمایید.

اگر درمسیراخذ ویزای کاری استرالیا دچارابهام یا چالش می باشید و یا در مورد انواع ویزاها مثل ویزای 189 ، ویزای 491 ، ویزای 190 استرالیا ابهامی دارید میتوانید با بهره گیری و تکیه براطلاعات و تجربه کارآمد مشاورین ما در موسسه کاریابی استرالیا به نام متد ویزا ، انتخاب بهتری در این مسیرداشته باشید